Hypotekárna pomoc v bankách — porovnanie

Od mája 2026 sa do programu zapojili najväčší hráči na trhu — Slovenská sporiteľňa, VÚB banka, ČSOB, Tatra banka, UniCredit Bank a mBank. Naopak, 365.bank, Prima banka a Fio banka sa podľa doteraz zverejnených informácií do systému nezapojili, ich klienti si preto musia pomôcť iným spôsobom, napríklad zvážením refinancovania do banky s výhodnejšou sadzbou.

Kompletný prehľad podmienok nároku, ktoré platia rovnako naprieč všetkými zapojenými bankami, nájdete v prehľade pomoci s hypotékami.

Bez ohľadu na to, v ktorej zo zapojených bánk máte hypotéku, zákon určuje rovnaké základné podmienky — úver na bývanie uzatvorený pred 1. januárom 2024, nárast splátky pri prvej refixácii po 31. júli 2025 a priemerný mesačný príjem, ktorý nesmie presiahnuť približne 1,6-násobok priemernej mzdy. Žiadna banka tieto zákonné podmienky nemôže sprísniť ani rozšíriť podľa vlastného uváženia.

Rovnako platí pre všetky banky, že existujúcim príjemcom z pôvodného systému cez úrad práce pokračujú vo výplate automaticky, vrátane doplatenia za obdobie od 1. decembra 2025. Líši sa len to, akým konkrétnym spôsobom si noví žiadatelia žiadosť podávajú a ako rýchlo ju banka vybaví.

Ak máte hypotéku v 365.bank, Prima banke alebo Fio banke, na túto konkrétnu formu pomoci nárok nemáte, aj keby ste inak všetky zákonné podmienky spĺňali. V takom prípade sa oplatí najprv overiť, či nemáte nárok aspoň na daňový bonus na zaplatené úroky, ktorý funguje nezávisle od účasti banky v tomto programe.

Ak vám splátka po refixácii vzrástla citeľne a vaša banka pomoc neposkytuje, má zmysel porovnať aj ponuky ostatných bánk formou refinancovania — rozdiel v úrokovej sadzbe medzi bankami môže dlhodobo priniesť väčšiu úsporu, než akú by predstavovala samotná hypotekárna pomoc.

Pri porovnávaní ponúk sa oplatí sledovať nielen samotnú úrokovú sadzbu, ale aj poplatky spojené s refinancovaním a to, ako dlho vám ešte zostáva splácať pôvodný úver — pri kratšej zostávajúcej dobe splatnosti sa náklady na refinancovanie nemusia oplatiť, aj keby nová sadzba bola citeľne nižšia než tá súčasná.

Keďže sa pravidlá aj zoznam zapojených bánk môžu v priebehu roka 2026 ešte meniť, najspoľahlivejším zdrojom informácií zostáva vždy priamo web vašej banky, sekcia venovaná hypotekárnej pomoci alebo príspevku na zvýšenú splátku. Väčšina bánk tam zverejňuje aktuálny stav vrátane presného postupu, formulárov a kontaktov, na ktoré sa môžete v prípade otázok obrátiť.

Ak si nie ste istí, či informácie, ktoré ste našli online, sú ešte aktuálne, najrýchlejšie a najspoľahlivejšie je overiť si stav priamo telefonicky alebo cez klientsku zónu banky — informácie z článkov publikovaných na začiatku roka 2026 sa totiž mohli medzičasom bez ohlásenia zmeniť.

Užitočným zdrojom je aj samotná úverová zmluva a jej dodatky — banka vás pri prvej refixácii po zvýšení splátky spravidla informuje aj o tom, či a ako môžete o hypotekárnu pomoc požiadať, väčšinou priamo v liste alebo elektronickej správe oznamujúcej novú výšku splátky.

Pri pôvodnom systéme cez úrad práce existovalo jednotné celoštátne tlačivo a jednotný postup, ktorý platil bez ohľadu na to, v ktorej banke ste mali hypotéku. Od roku 2026 túto agendu prevzali samotné banky, zákon im síce určuje, komu a v akej výške musia pomoc poskytnúť, no už im nepredpisuje presný technický postup, akým sa má žiadosť podávať a vybavovať.

Práve preto si každá banka vybudovala vlastný proces podľa toho, aké kanály komunikácie so zákazníkmi už má zavedené — banky so silným digitálnym bankovníctvom smerujú klientov skôr do aplikácie, iné sa spoliehajú na pobočkovú sieť alebo telefonické kontaktné centrum. Pre klienta to v praxi znamená, že sa oplatí zistiť si konkrétny postup vopred, nie predpokladať, že bude rovnaký ako u známeho, ktorý má hypotéku v inej banke.

Banky, ktoré ponúkajú podanie žiadosti priamo cez mobilnú aplikáciu alebo internetbanking, majú spravidla najrýchlejšie vybavenie, keďže odpadá čakanie na termín na pobočke aj fyzické doručovanie dokumentov. Tatra banka v tomto smere pracuje na plnohodnotnom digitálnom podaní priamo v aplikácii, zatiaľ čo pri bankách spoliehajúcich sa výlučne na pobočkovú sieť môže vybavenie trvať o niečo dlhšie.

Existujúci príjemcovia z pôvodného systému majú vo všetkých zapojených bankách výhodu — u nich prebieha pokračovanie výplaty automaticky, bez podania novej žiadosti, takže na rýchlosti spracovania v ich prípade vôbec nezáleží. Rozdiely v rýchlosti sa teda najviac prejavia práve pri celkom nových žiadateľoch.

Pri porovnávaní rýchlosti vybavenia sa oplatí zohľadniť aj to, že digitálne podanie samo osebe nezaručuje rýchlejšie schválenie — banka aj tak musí overiť splnenie všetkých zákonných podmienok, čo si vyžaduje určitý čas bez ohľadu na formu, akou žiadosť podáte. Digitálny kanál skracuje najmä čas potrebný na samotné podanie a doručenie dokumentov, nie nutne celkovú dobu posudzovania žiadosti.