Končí vám fixácia? Zistite, koľko môžete ušetriť.

Najčastejším spúšťačom je koniec fixácie, keď sa oplatí porovnať automatickú ponuku vašej súčasnej banky s tým, čo by vám dala konkurencia ako novému klientovi. Druhým bežným dôvodom je situácia, keď na trhu medzičasom vznikne výrazne lepšia ponuka než tá, ktorú máte, aj keď vaša fixácia ešte prebieha. Presnú úsporu pre vaše konkrétne čísla si viete predbežne overiť sami v kalkulačke refinancovania hypotéky, ja vám ju potom spočítam presne a zadarmo, vrátane všetkých poplatkov spojených s prechodom.

Pri refinancovaní presne na konci fixačného obdobia sa poplatok za predčasné splatenie zvyčajne neplatí, keďže vtedy máte zo zákona právo hypotéku bez sankcie splatiť alebo previesť inam. Mimo fixácie môže poplatok vzniknúť, jeho výška je však legislatívne obmedzená stanoveným percentom zo zostatku úveru, takže nikdy nejde o neobmedzenú sumu. Aj s týmto poplatkom sa prechod k výhodnejšej banke často oplatí, keďže úspora na nižšej sadzbe počas zvyšku splatnosti ho spravidla prevýši.

Refinancovanie trvá podobne dlho ako vybavenie novej hypotéky — bežne tri až šesť týždňov od podania žiadosti po podpis v novej banke. Celý proces treba načasovať tak, aby bol dokončený ešte pred koncom vašej súčasnej fixácie, inak riskujete, že vás pôvodná banka medzitým prepne na svoju vlastnú, menej výhodnú sadzbu. Reálny priebeh a to, čo klientov pri refinancovaní najčastejšie prekvapí, nájdete v prehľade skúseností s refinancovaním hypotéky.

Nie vždy — pri riadne splácanej hypotéke bez výrazného navýšenia sumy niektoré banky umožňujú zjednodušený proces s menším rozsahom dokladovania príjmu než pri úplne novej žiadosti. Táto výnimka sa však netýka všetkých bánk rovnako a závisí aj od toho, či zostatok úveru zodpovedá pôvodne schválenej sume. Presné podmienky, ktoré banky túto výnimku ponúkajú a za akých okolností, nájdete v prehľade refinancovanie bez dokladovania príjmu.

Výrazne — jednotlivé banky sa líšia v aktuálnych refinančných kampaniach, výške poplatkov za spracovanie žiadosti aj v rýchlosti, akou vedia celý prechod spracovať. Tieto podmienky sa navyše menia priebežne v čase, takže banka, ktorá bola najvýhodnejšia pred pol rokom, nemusí byť najvýhodnejšia aj dnes. Podrobný prehľad pre jednotlivé banky nájdete v porovnaniach pre Tatra banku, Slovenskú sporiteľňu, Prima banku, ČSOB, VÚB a mBank.