mBank refinancovanie hypotéky
Bez poplatkov, s garanciou sadzby na 30 dní a pri splnení podmienok aj bez dokladovania príjmu — aké presne sú aktuálne podmienky prenosu hypotéky do mBank.
mBank refinancovanie hypotéky — aktuálna ponuka
Naposledy aktuálne overené k 2026-08-31.
mBank pri refinancovaní neúčtuje poplatok za vybavenie ani za poskytnutie úveru a garantuje dohodnutú sadzbu po dobu 30 dní od podpisu žiadosti, aj keby sa medzitým trhové sadzby zmenili. Existujúci klienti mBank navyše získajú zľavu 0,2 % zo sadzby pri podaní nezáväznej žiadosti.
Čo presne mBank pri refinancovaní ponúka
Ak refinancujete a máte bezproblémovú úverovú históriu so splácaním aspoň 12 mesiacov, mBank potvrdenie o výške príjmu vôbec nevyžaduje — ide o zjednodušenú formu vybavenia, ktorá platí aj pre refinancovanie úveru zo stavebného sporenia, nie len klasickej hypotéky.
K refinancovaniu si viete pripočítať aj peniaze navyše na rekonštrukciu alebo vysporiadanie nehnuteľnosti, bez potreby riešiť samostatný spotrebný úver s vyšším úrokom. Počas celej doby splácania môžete zároveň robiť mimoriadne splátky až do 30 % istiny úveru ročne úplne zadarmo, čo je pri porovnaní s ostatnými bankami nadštandardne vysoký limit.
Aké dokumenty potrebujete pri refinancovaní do mBank
- Občiansky preukaz
- Úverovú zmluvu a aktuálne informácie o zostatku pôvodnej hypotéky
- Súhlas na predčasné splatenie úveru v pôvodnej banke
- List vlastníctva a znalecký posudok k nehnuteľnosti, ak žiadate o hypotéku na bývanie
- Doklad o príjme — nie je potrebný, ak spĺňate podmienku 12-mesačnej bezproblémovej histórie
Ako prebieha refinancovanie do mBank krok za krokom
- 1
Návšteva pobočky a prepočet úspory
Pripravíme ponuku šitú na mieru a porovnáme vašu súčasnú splátku so sadzbou mBank pri viacerých dĺžkach fixácie naraz.
- 2
Podanie žiadosti
Po potvrdení ponuky a odovzdaní podkladov podpíšete žiadosť o úver — pripravím vám kompletné podklady vopred.
- 3
Schválenie a podpis zmluvy
Výsledok schvaľovania dostanete mailom aj telefonicky od hypotekárneho špecialistu, následne podpíšete zmluvnú dokumentáciu na pobočke.
- 4
Čerpanie a vyplatenie pôvodnej hypotéky
mBank vyplatí zostatok pôvodnej hypotéky priamo pôvodnému veriteľovi, vy od tejto chvíle splácate už len jeden nový úver s jednou mesačnou splátkou. Súčasťou prevodu je aj výmaz záložného práva pôvodnej banky na katastri — ten musí prebehnúť do 5 pracovných dní od doručenia potvrdenia o splatení, až potom sa zapíše nové záložné právo v prospech mBank.
Príklad, koľko ušetríte pri refinancovaní do mBank
Pri zostatku hypotéky 100 000 € a pôvodnej sadzbe 4,3 % p. a. na 20 rokov vychádza mesačná splátka na približne 626 €. Pri refinancovaní do mBank so sadzbou 3,69 % p. a. (do 80 % LTV) by nová splátka klesla na približne 583 €, teda úspora okolo 43 € mesačne.
K tomu si pripočítajte, že mBank neúčtuje poplatok za vybavenie ani poskytnutie úveru — počítať treba len s jednorazovým poplatkom 100 € za vklad do katastra. Presný prepočet pre váš konkrétny zostatok, LTV a dĺžku fixácie vám rád pripravím na konzultácii.
Čo znamená 12-mesačná podmienka pri refinancovaní do mBank
Podmienka 12-mesačnej bezproblémovej histórie splácania znamená, že za posledný rok ste na pôvodnom úvere nemali žiadne omeškané splátky ani iné problémy so splácaním. Ak túto históriu preukážete, mBank vás nebude žiadať o štandardné potvrdenie o výške príjmu od zamestnávateľa alebo daňové priznanie pri SZČO — vaša doterajšia platobná disciplína slúži ako dostatočný dôkaz schopnosti splácať.
Táto výhoda platí aj pri refinancovaní úveru zo stavebného sporenia, nie len klasickej hypotéky, čo je užitočné najmä pre klientov, ktorí si pôvodne brali úver práve touto formou. Pre živnostníkov a ľudí s nepravidelným príjmom ide o výrazné zjednodušenie procesu oproti bežnej žiadosti o novú hypotéku, kde sa dokladovanie príjmu vyžaduje vždy.
Úrokové sadzby pri refinancovaní v porovnaní s ostatnými bankami
Podľa aktuálneho porovnania 9 bánk na tomto webe je mBank na 6. mieste podľa reprezentatívnej sadzby, ktorá platí rovnako pre novú aj refinančnú hypotéku.
- 1. Slovenská sporiteľňa 3,29 % p. a.
- 2. Prima banka 3,40 % p. a.
- 3. Fio banka 3,58 % p. a.
- 4. 365.bank 3,65 % p. a.
- 5. Tatra banka 3,69 % p. a.
- 6. mBank 3,69 % p. a.
- 7. ČSOB 3,70 % p. a.
- 8. UniCredit Bank 3,79 % p. a.
- 9. VÚB banka 3,79 % p. a.
Kompletné porovnanie LTV, poplatkov a podmienok pri žiadosti vo všetkých 9 bankách nájdete v prehľade podmienok bánk. Podrobný rozpis LTV pásiem mBank nájdete v prehľade úrokových sadzieb mBank.
Kedy sa refinancovanie do mBank oplatí najviac
Refinancovanie do mBank dáva najväčší zmysel, ak nechcete riešiť zbytočnú administratívu — pri splnení podmienky 12-mesačnej bezproblémovej histórie splácania nemusíte dokladovať príjem vôbec, a zároveň neplatíte žiadne poplatky za vybavenie ani poskytnutie úveru. Vhodné je to najmä pre klientov, ktorí by inak museli zháňať potvrdenia od zamestnávateľa alebo pripravovať daňové priznanie pri SZČO.
Presný dátum konca fixácie pôvodnej hypotéky nájdete v úverovej zmluve — pôvodná banka je navyše zo zákona povinná poslať vám informáciu o novej úrokovej sadzbe na ďalšie obdobie najneskôr 2 mesiace pred výročím fixácie, čo je dostatočný priestor porovnať ju s ponukou mBank ešte pred rozhodnutím.
Zvažujete aj retenčnú ponuku od svojej súčasnej banky namiesto odchodu? Oba varianty — zotrvanie s retenčnou ponukou aj odchod s refinancovaním do mBank — vám ako hypotekárny poradca rád porovnám naraz na bezplatnej konzultácii, aby ste sa rozhodovali podľa reálnych čísel, nie len podľa jedného z nich.
Zvážiť sa oplatí aj to, či popri nižšej sadzbe potrebujete aj financovanie navyše — napríklad na rekonštrukciu alebo vysporiadanie nehnuteľnosti. Ak áno, mBank vám umožní vyriešiť oboje naraz v jednom úvere, bez nutnosti brať si samostatný spotrebný úver s vyšším úrokom.
Časté otázky o refinancovaní v mBank
Musím pri refinancovaní do mBank dokladovať príjem?
Nie vždy — záleží to od toho, ako dlho a ako spoľahlivo doteraz splácate pôvodný úver. Pri aspoň ročnej bezproblémovej platobnej histórii vám banka umožní vybaviť refinancovanie bez klasického potvrdenia o príjme od zamestnávateľa alebo daňového priznania. Táto úľava sa vzťahuje rovnako na klasickú hypotéku aj na úver zo stavebného sporenia, ktorý si takto prevádzate.
Koľko ma bude stáť refinancovanie do mBank na poplatkoch?
Samotné vybavenie a poskytnutie úveru vás pri prechode do mBank nič nestojí, banka si za tieto úkony neúčtuje žiadny poplatok. Počítať treba len s jednorazovým poplatkom 100 € za vklad záložného práva do katastra nehnuteľností, ktorý je pri prenose hypotéky bežný bez ohľadu na banku, a prípadne s nákladom na nový znalecký posudok, ak nemáte platný. Tieto vedľajšie náklady sú spravidla výrazne nižšie než poplatky, s ktorými treba počítať pri niektorých iných bankách.
Čo znamená 30-dňová garancia úrokovej sadzby v mBank?
Ide o prísľub, že sadzba dohodnutá pri podaní žiadosti zostane pre vás rezervovaná mesiac dopredu, bez ohľadu na to, ako sa medzitým vyvinie trh. Máte tak istotu, že sa vám ponuka počas vybavovania žiadosti — schvaľovania, znaleckého posudku aj podpisu zmluvy — nezhorší. Ak by sa sadzby na trhu medzitým znížili, oplatí sa pred podpisom overiť, či vám banka nevie ponúknuť ešte aktuálnejšie, výhodnejšie číslo.
Do akej výšky hodnoty nehnuteľnosti mBank pri refinancovaní požičia?
Maximálne financovanie je do 90 % hodnoty založenej nehnuteľnosti, headline sadzba však platí len do 80 % LTV — nad touto hranicou je sadzba vyššia. Presnú maximálnu sumu pre vašu nehnuteľnosť a bonitu vám prepočítam individuálne. Pásmo medzi 80 % a 90 % LTV sa oplatí využiť len vtedy, ak vám vyšší úver naozaj chýba k dofinancovaniu — inak sa pri nižšom LTV dostanete k výhodnejšej headline sadzbe.
Dá sa v mBank robiť mimoriadna splátka aj po refinancovaní?
Áno, mBank umožňuje mimoriadne splátky až do výšky 30 % istiny úveru ročne úplne zadarmo, bez ohľadu na to, či ide o pôvodnú alebo refinancovanú hypotéku. Každá takáto splátka zníži zostatok istiny a tým aj celkovú sumu zaplatenú na úrokoch. Túto možnosť sa oplatí využívať priebežne počas celej doby splácania, nie len jednorazovo, keďže čím skôr istinu znížite, tým viac na úrokoch za zvyšok splatnosti ušetríte.
Kde sa dá o refinancovanie v mBank požiadať?
Žiadosť sa dá podať osobne na pobočke mBank, kde vám pripravia ponuku šitú na mieru a vypočítajú novú mesačnú splátku. Postačí základný doklad totožnosti, zvyšné podklady k refinancovaniu vám pripravím vopred, aby ste na pobočke strávili čo najmenej času. Ak preferujete, aby som celý proces koordinoval namiesto vás, viem dohodnúť aj termín stretnutia s konkrétnym hypotekárnym špecialistom banky.
Stratím pri refinancovaní do mBank nárok na daňový bonus na zaplatené úroky?
Nie, nárok na daňový bonus sa neviaže na konkrétnu banku, ale na to, že ide o hypotéku na bývanie spĺňajúcu zákonné podmienky. Pri refinancovaní pokračujete v čerpaní bonusu rovnako, ako keby ste zostali v pôvodnej banke, pokiaľ naň máte nárok podľa veku a výšky príjmu. Po prechode k mBank si len treba od nej opäť vyžiadať potvrdenie o zaplatených úrokoch, ktoré budete potrebovať pri podaní daňového priznania.
Neviete, či sa vám refinancovanie do mBank oplatí?
Prepočítam vám aktuálnu ponuku mBank oproti zvyšku trhu aj vašej súčasnej banke — bezplatne, nezáväzne a bez zbytočného čakania na odpoveď.
Bezplatná konzultácia