365.bank hypotéka
Ako o hypotéku v 365.bank požiadať, na čo všetko ju môžete použiť a čo si treba všimnúť pri spolužiadaní aj pri poplatkoch.
Ako požiadať o hypotéku 365.bank — cez apku alebo na pobočke
365.bank je jedna z mála bánk na slovenskom trhu, ktorá umožňuje podať žiadosť o takzvanú digitálnu hypotéku priamo cez svoju mobilnú aplikáciu, bez nutnosti fyzicky navštíviť pobočku. Táto cesta je zároveň jediná, pri ktorej sa automaticky vyhnete poplatku za poskytnutie úveru vo výške 300 €.
Ak by ste si radšej nechali s výberom hypotéky, znalcom aj podkladmi poradiť osobne, banka vám pomôže na ktorejkoľvek pobočke — vrátane výberu znalca a bezplatného podania návrhu na vklad záložného práva do katastra, ktoré si za vás pripraví ako súčasť vybavenia úveru.
Na aké účely použijete hypotéku 365.bank
Nadobudnutie nehnuteľnosti
kúpa bytu, domu alebo pozemku, najbežnejší dôvod žiadosti
Refinancovanie
prevod existujúcej hypotéky z inej banky, možnosť navýšenia
Rekonštrukcia
väčšia rekonštrukcia domu či bytu
Bezúčelové čerpanie
len pri súčasnej kúpe nehnuteľnosti, nižšie LTV a kratšia splatnosť
Kombinácia viacerých účelov v jednej žiadosti je bežná — najčastejšie ide o kúpu nehnuteľnosti s doplnkovou bezúčelovou časťou navyše na zariadenie alebo menšie úpravy, prípadne o refinancovanie spojené s rekonštrukciou.
Koľko si v 365.bank požičiate a na ako dlho
Minimálna výška hypotéky je 10 000 €, maximálna závisí od vašej bonity a hodnoty zabezpečenia — banka požičia do 90 % (80 % pri bezúčelovej) hodnoty nehnuteľnosti. Splatnosť sa pohybuje od 4 do 40 rokov, pričom úver musíte doplatiť najneskôr do 70. narodenín žiadateľa, respektíve 75. narodenín spoludlžníka, ak ho máte.
Hypotéka 365.bank so spolužiadateľom
Ak vám samotnému na požadovanú výšku úveru nestačí príjem, môžete požiadať so spolužiadateľom, ktorý sa stáva plnohodnotným dlžníkom spolu s vami. Na jednej hypotéke môžete byť maximálne štyria — žiadateľ a dvaja spolužiadatelia, alebo pár a dvaja ďalší spolužiadatelia k nim navyše.
Kedy sa vyhnete poplatku za poskytnutie hypotéky 365.bank
Štandardný poplatok za poskytnutie hypotéky je 300 €. Banka ho však odpustí, ak splníte aspoň jednu z nasledujúcich podmienok:
- vybavíte si digitálnu hypotéku cez 365 apku
- refinancujete s navýšením najviac 5 % alebo 2 000 €
- máte EKO certifikát nehnuteľnosti triedy A
- máte kód od priateľa, ktorý už v 365.bank bankuje, na odmenu 150 €
Podmienky sa dajú kombinovať s ostatnými zľavami zo sadzby, ktoré banka ponúka za Účet plus, kreditovanie príjmu alebo poistenie nehnuteľnosti Domos Kompakt — prehľad všetkých troch nájdete v úrokových sadzbách 365.bank.
Dofinancovanie hypotéky 365.bank spotrebným úverom
Ak vám na kúpu nehnuteľnosti chýbajú vlastné úspory a hypotéka samotná by nepokryla celú kúpnu cenu, banka ponúka dofinancovanie formou spotrebného úveru so sadzbou 6 % ročne, bez poplatku za poskytnutie, so splatnosťou až 8 rokov. Táto kombinácia sa dá dohodnúť naraz s hypotékou, nemusíte teda riešiť dva samostatné procesy v dvoch rôznych momentoch.
Hypotéku si zároveň môžete v rámci úverovej zmluvy priamo poistiť — poistenie schopnosti splácať kryje situácie, keď by ste kvôli strate príjmu alebo zdravotným problémom neboli schopní splátky ďalej hradiť. Ako nezávislý hypotekárny poradca v Bratislave vám viem povedať, či sa vám kombinácia hypotéky, dofinancovania a poistenia v 365.bank oplatí viac než samostatné riešenie cez inú banku.
Reprezentatívny príklad splátky v 365.bank
Pri hypotéke vo výške 70 000 € so sadzbou 3,65 % p. a. pri 3-ročnej fixácii a splatnosťou 40 rokov (480 splátok) banka vo svojom reprezentatívnom príklade uvádza mesačnú splátku 278,13 € pri 479 splátkach a poslednú, doplatkovú splátku vo výške 88,23 €. Celková suma, ktorú by ste banke za celú dobu splácania uhradili, tak vychádza na približne 157 546 €, ročná percentuálna miera nákladov (RPMN) je pri tomto modelovom prípade 5,00 %.
Do tejto sumy sú už započítané jednorazový poplatok za poskytnutie hypotéky 300 €, poplatok za znalecký posudok 250 €, poplatok za vklad do katastra nehnuteľností 100 € a ročné náklady na poistenie nehnuteľnosti 100 €. Podmienkou pre platnosť uvedeného príkladu je aj vedenie osobného účtu s balíkom Účet plus za 5,90 € mesačne — bez neho by sa vám headline sadzba aj celková preplatenosť úveru zmenili.
Ide výlučne o modelový, informatívny prepočet — vaša skutočná splátka aj celková preplatenosť sa budú líšiť podľa výšky úveru, zvolenej dĺžky fixácie, splatnosti a toho, koľko z dostupných zliav reálne splníte. Presné číslo pre váš konkrétny prípad vám rada spočítam na bezplatnej konzultácii, vrátane porovnania s ponukami ostatných bánk na trhu.
365.bank hypotéka v porovnaní s ostatnými bankami
Digitálna hypotéka cez apku aj bezplatné vybavenie katastra patria medzi výhody, ktoré 365.bank ponúka oproti časti konkurencie — presné aktuálne úrokové sadzby všetkých 9 bánk na trhu nájdete v prehľade úrokových sadzieb podľa bánk, kompletné podmienky vrátane LTV a poplatkov v prehľade podmienok hypotéky v jednotlivých bankách. Čo si o hypotéke v 365.bank myslia jej klienti, zhŕňame v recenziách 365.bank.
Časté otázky o hypotéke 365.bank
Môžem hypotéku 365.bank vybaviť úplne cez mobilnú aplikáciu, bez návštevy pobočky?
Reálne áno — pri väčšine bánk na trhu si žiadosť o hypotéku bez osobnej návštevy vôbec nepodáte, kým tu ide o štandardnú, bežne dostupnú cestu, nie výnimku pre úzku skupinu klientov. Podpis samotnej úverovej zmluvy aj čerpanie prebiehajú elektronicky rovnako ako pri klasickom vybavení, len bez toho, aby ste kdekoľvek museli fyzicky sedieť oproti bankárovi. Jediné, čo sa nemení, je posúdenie bonity a hodnoty zabezpečenia — to banka robí rovnako dôkladne bez ohľadu na to, akým kanálom ste žiadosť podali.
Ako presne funguje hypotéka s odmenou 150 € v 365.bank?
Ide o odporúčací program — pozvete známeho, ktorý ešte v 365.bank nebankuje, alebo vás pozve niekto, kto tam už účet má, a keď si následne založíte účet, požiadate o hypotéku a úver aj reálne načerpáte (prípadne doň refinancujete existujúci úver), odmenu 150 € získate obaja, teda vy aj osoba, ktorá vás odporučila. Presné aktuálne podmienky programu vrátane toho, dokedy kampaň trvá, sa oplatí overiť priamo pri banke, keďže časovo obmedzené akcie sa v priebehu roka menia.
Vrátia mi v 365.bank poplatok, ak hypotéku splatím predčasne?
Banka preplatí reálne vzniknuté náklady spojené s predčasným splatením, najviac však do výšky 1 % z predčasne splatenej sumy a súčasne najviac 1 500 €. Nárok na toto vrátenie však nevzniká automaticky — musíte splniť viacero podmienok naraz, napríklad že ste o hypotéku žiadali priamo v banke (nie cez sprostredkovateľa), čerpali ste ju do šiestich mesiacov od podpisu zmluvy a splácate z Účtu plus. Žiadosť o vrátenie poplatku treba navyše podpísať v pobočke najneskôr do dvoch mesiacov od načerpania hypotéky.
Môžem si v 365.bank zobrať hypotéku so spolužiadateľom, ak mi na úver samotnému nestačí príjem?
Áno, a keďže ide o banku s pobočkovou sieťou, spolužiadanie tu rieši priamo bankár na pobočke, nie len online formulár. Spolužiadateľ sa pritom stáva plnohodnotným dlžníkom, nie len ručiteľom, čo má priamy vplyv na to, ako banka posudzuje celkovú bonitu žiadosti — jeho príjem sa reálne pripočíta k vášmu pri výpočte maximálnej výšky úveru. Presný počet ľudí, ktorí sa takto na hypotéku môžu zapojiť, má banka jasne stanovený, oplatí sa preto vopred vedieť, či sa do tohto limitu so všetkými záujemcami zmestíte.
Dá sa bezúčelová hypotéka v 365.bank splácať až 40 rokov ako bežná účelová hypotéka?
Nie, toto je jedno z obmedzení, ktoré sa oplatí poznať vopred — 40-ročná splatnosť je dostupná len pri účelových hypotékach, napríklad na kúpu nehnuteľnosti alebo refinancovanie. Pri bezúčelovom čerpaní banka ponúka kratšiu maximálnu splatnosť, čo pri rovnakej výške úveru automaticky znamená vyššiu mesačnú splátku. Ak plánujete kombinovať kúpu nehnuteľnosti s bezúčelovou časťou navyše, oplatí sa vopred prepočítať, ako táto kombinácia ovplyvní vašu celkovú splátku.
Neviete, či je hypotéka 365.bank pre vás tá pravá?
Porovnám vám jej ponuku so zvyškom trhu a poviem vám, kde máte reálne najlepšiu šancu na schválenie.
Bezplatná konzultácia