mBank hypotéka
Ako prebieha schválenie hypotéky v mBank, aké doklady a typy príjmu banka akceptuje, a prečo na čerpanie nemusíte čakať na finálny zápis v katastri.
Ako prebieha schválenie hypotéky v mBank krok za krokom
Proces začína stretnutím s hypotekárnym špecialistom na pobočke, ktorý vám navrhne ponuku šitú na mieru vrátane orientačnej mesačnej splátky. Nasleduje overenie v úverových registroch, zber podkladov na posúdenie bonity a stanovenie sadzby, čo banke trvá približne týždeň. Po schválení podmienok dostanete čas na dôkladné preštudovanie zmluvy, až potom nasleduje samotný podpis.
Po podpise dojednáte poistenie nehnuteľnosti a podáte návrh na vklad záložného práva do katastra, dodáte zostávajúce podklady a banka vám úver vyplatí jednorazovo alebo postupne, podľa dohodnutých podmienok zmluvy. Pri bežnej kúpe nehnuteľnosti trvá celý proces od prvej návštevy po čerpanie zvyčajne 2 až 3 týždne.
Nemusíte čakať na zápis v katastri, aby ste mohli čerpať
Jedna z výhod mBank oproti časti konkurencie je, že na čerpanie úveru stačí podaný návrh na vklad záložného práva s potvrdením o jeho prijatí katastrálnym odborom — nemusíte čakať, kým kataster návrh skutočne aj finálne spracuje a zapíše. Keďže samotné vybavenie na katastri môže trvať niekoľko týždňov, táto výnimka vie v praxi znamenať rozdiel medzi tým, či sa k peniazom dostanete o pár dní alebo o niekoľko týždňov neskôr.
Rovnaký princíp banka uplatňuje aj pri refinancovaní z inej banky — presný proces vrátane 12-mesačnej podmienky pri prechode z inej banky popisujeme v článku o refinancovaní do mBank.
Overenie v úverových registroch pri hypotéke mBank
Hneď v úvodnej fáze žiadosti, ešte pred zberom kompletnej dokumentácie, banka overí, či nemáte problémové záznamy v úverových registroch — konkrétne v Spoločnom bankovom a v Nebankovom registri klientskych informácií a v registri Solus. Tento krok prebieha automaticky ako súčasť spracovania žiadosti, nemusíte oň žiadať samostatne ani zaň nič doplácať.
Ak máte v niektorom z týchto registrov záznam o omeškaní alebo nesplatenom záväzku, môže to výsledné posúdenie žiadosti výrazne skomplikovať, aj keby bol váš aktuálny príjem inak dostatočný. Oplatí sa preto vopred vedieť, čo presne je v registroch o vás evidované — vlastný výpis si viete vyžiadať priamo od prevádzkovateľa registra ešte pred podaním žiadosti, aby vás prípadný záznam neprekvapil až počas vybavovania hypotéky.
Rovnaké registre si pri posudzovaní bonity overujú prakticky všetky banky na trhu, nejde teda o špecifikum len mBank — rozdiel je skôr v tom, ako prísne jednotlivé banky s nájdenými záznamami následne pracujú.
Aké dokumenty potrebujete pri žiadosti o mBank hypotéku
- vyplnená žiadosť o úver
- doklad totožnosti — občiansky preukaz + jeden ďalší (cestovný pas, vodičský preukaz, rodný list alebo preukaz poistenca)
- potvrdenie o výške príjmu alebo iný doklad o príjme
- znalecký posudok a výpis z listu vlastníctva k zabezpečovanej nehnuteľnosti
- doklad podľa účelu — kúpna zmluva, zmluva o dielo, stavebné povolenie, faktúra, alebo pri refinancovaní potvrdenie o výške dlhu a súhlas s predčasným splatením v pôvodnej banke
Rozsah dokumentácie sa mierne líši podľa účelu úveru — pri kúpe nehnuteľnosti potrebujete kúpnu zmluvu, pri výstavbe alebo rekonštrukcii zmluvu o dielo a stavebné povolenie, pri refinancovaní zas potvrdenie o výške zostávajúceho dlhu z pôvodnej banky.
Aké typy príjmu mBank pri hypotéke akceptuje
Zamestnanie na dobu neurčitú
odporúčaná dĺžka aspoň 6 mesiacov, akceptované aj 3-6 mesiacov s priemerovaním príjmu
Zamestnanie na dobu určitú
zmluva minimálne na 12 mesiacov, aspoň 3 odpracované, zostávajúcich aspoň 6 mesiacov
Podnikanie (SZČO)
uznaných až 70 % z obratu, presné percento závisí od odvetvia podnikania
Príjem z prenájmu
uznaných až 70 % z čistého nájomného, minimálne 6 mesiacov dokladovaných príjmov
Doktorandské štipendium
uznané v plnej výške pri dennej forme štúdia
mBank hypotéka a zahraničný príjem
Na rozdiel od niekoľkých ďalších bánk na slovenskom trhu, ktoré pri žiadosti akceptujú aj príjem v cudzej mene alebo od zahraničného zamestnávateľa, mBank túto možnosť neponúka — od žiadateľa vyžaduje slovenské občianstvo alebo pobyt na Slovensku a príjem posudzuje výlučne v štandardnom režime. Ak máte prevažnú časť príjmu zo zahraničia, táto podmienka môže byť pre vás rozhodujúcim faktorom pri výbere banky.
Ako nezávislý hypotekárny poradca v Bratislave viem porovnať, ktorá z bánk na trhu je pre váš konkrétny príjmový profil — vrátane zahraničného príjmu — v skutočnosti dostupná, aby ste čas nestrácali so žiadosťou, ktorá by aj tak nemohla byť schválená.
mBank hypotéka v porovnaní s ostatnými bankami
Rýchlejšie čerpanie bez čakania na zápis v katastri patrí medzi hlavné výhody mBank oproti časti konkurencie — presné aktuálne úrokové sadzby všetkých 9 bánk na trhu nájdete v prehľade úrokových sadzieb podľa bánk, kompletné podmienky vrátane LTV a poplatkov v prehľade podmienok hypotéky v jednotlivých bankách. Čo si o hypotéke v mBank myslia jej klienti, zhŕňame v recenziách mBank.
Časté otázky o hypotéke mBank
Ako dlho trvá celý proces schválenia hypotéky v mBank?
Reálna dĺžka sa odvíja hlavne od toho, ako rýchlo dodáte kompletné podklady a ako rýchlo prebehne znalecké ohodnotenie nehnuteľnosti, ktoré si vyžaduje fyzickú obhliadku znalcom priamo na mieste. Pri bežnom byte alebo dome bez komplikácií sa proces zvyčajne nepredlžuje, kým pri neštandardnej nehnuteľnosti alebo neúplnej dokumentácii sa môže obhliadka aj posúdenie o niekoľko dní až týždňov predĺžiť. Najviac času vám preto ušetrí, ak si všetky doklady pripravíte ešte pred prvou návštevou pobočky, nie až po nej.
Musím pri mBank hypotéke čakať na finálny zápis záložného práva do katastra, kým mi banka peniaze vyplatí?
Nie, práve táto výnimka je jedna z vecí, kvôli ktorým žiadatelia mBank oproti pobočkovo ťažším bankám často oceňujú. V praxi to znamená, že medzi podpisom úverovej zmluvy a reálnou dostupnosťou peňazí na vašom účte môže uplynúť len pár dní namiesto niekoľkých týždňov, počas ktorých by inak kataster návrh spracúval. Pre kupujúceho to má priamy dosah najmä vtedy, keď má dohodnutý pevný termín odovzdania nehnuteľnosti či splatnosti kúpnej ceny a čakanie na kataster by tento termín ohrozilo.
Akceptuje mBank pri hypotéke aj príjem zo zahraničia?
Nie, na slovenskom trhu pritom existuje aj niekoľko bánk, ktoré túto možnosť ponúkajú, takže ide o reálne obmedzenie, nie len formalitu. Ak väčšinu svojho príjmu zarábate mimo Slovenska, oplatí sa túto podmienku overiť skôr, než sa pustíte do zbierania podkladov, ktoré by aj tak banka nemohla pri posudzovaní bonity zohľadniť. Vhodnejšou voľbou pre takýto profil je zvyčajne niektorá z bánk, ktoré zahraničný príjem štandardne akceptujú a majú na jeho dokladovanie zavedený vlastný proces.
Aký podiel z obratu mi mBank pri hypotéke uzná, ak som samostatne zárobkovo činná osoba?
Banka pri SZČO štandardne uznáva až 70 % z obratu, presné percento však závisí od konkrétneho odvetvia, v ktorom podnikáte, keďže jednotlivé segmenty majú rôznu mieru nákladovosti a rizika. Rozhodujúce je pritom aj to, ako dlho už podnikáte a či máte za sebou aspoň jedno kompletné zdaňovacie obdobie, ktoré banka vie posúdiť. Presný výsledný limit pre vašu konkrétnu činnosť vám banka oznámi až po vyhodnotení podanej dokumentácie.
Môžem o mBank hypotéku požiadať, ak mám len pracovný pomer na dobu určitú?
Áno, banka tento typ príjmu akceptuje, no viaže ho na konkrétne podmienky — zmluva musí byť uzatvorená minimálne na 12 mesiacov, musíte mať odpracované už aspoň 3 z nich a súčasne vám musí zostávať minimálne ďalších 6 mesiacov do konca dohodnutého obdobia. Tento pomer odpracovaného a zostávajúceho času banke slúži ako indikátor stability príjmu na obdobie, počas ktorého bude úver ešte len začínať splácať. Ak vaša zmluva tieto podmienky nespĺňa, oplatí sa počkať, kým sa k nim priblížite, prípadne skúsiť banku s miernejšími požiadavkami.
Neviete, či je mBank pre vás najvýhodnejšia voľba?
Porovnám vám jej ponuku so zvyškom trhu a poviem vám, kde máte pri vašom príjme reálne najlepšiu šancu.
Bezplatná konzultácia