Odpustenie časti úveru ŠFRB

Čo je odpustenie časti úveru a komu patrí

Odpustenie časti úveru je zvýhodnenie, ktoré zákon o Štátnom fonde rozvoja bývania dáva žiadateľom o úver na získanie bytu. Ak sa im po podpise zmluvy narodí alebo osvoja dieťa a to s nimi býva aspoň jeden rok, môže im fond odpustiť časť nesplatenej istiny, a to najviac 2 000 €. Zvýhodnenie je určené najmä mladým rodinám, ktoré tento typ úveru najčastejšie využívajú.

Odpustenie sa týka len úveru zo ŠFRB, nie bankovej hypotéky. O tom, kto a za akých podmienok môže úver od fondu vôbec získať, sa dočítate v rozcestníku ŠFRB podmienky.

Aké podmienky treba splniť

Nárok vzniká, keď dieťa narodené žiadateľovi alebo osvojené dieťa žije v jeho domácnosti najmenej jeden rok. Žiadateľ zároveň musí plniť všetky povinnosti zo zmluvy a v čase žiadosti nesmie fondu nič dlhovať. Odpustenie nie je nárokové v tom zmysle, že by prišlo samo, a je ho potrebné vyžiadať.

Ako o odpustenie požiadať krok za krokom

1. Počkajte na ročné výročie. Lehota sa počíta od chvíle, keď dieťa dovŕši jeden rok života v domácnosti.
2. Skontrolujte zmluvu. Uistite sa, že máte uhradené všetky splátky a nemáte nedoplatok voči fondu.
3. Podajte písomnú žiadosť. Zákon vyžaduje, aby bola žiadosť písomná a doručená do jedného roka od vzniku nároku.
4. Doložte súvisiace doklady. Fond si môže vyžiadať doklady o dieťati, napríklad rodný list alebo rozhodnutie o osvojení, preto si ich pripravte vopred.
5. Počkajte na rozhodnutie. Fond rozhodne o odpustení a premietne ho do splátkového kalendára.

Odpustenie pri malom zostatku

Zákon pozná aj druhú situáciu. Ak je nesplatený zostatok úveru nižší než 2 000 €, môže fond odpustiť celý zvyšok. Ide teda o zvýhodnenie, ktoré sa dá využiť na konci splácania, keď sa ďalšie splátky už administratívne nevyplatia.

Odpustenie pri obnove bytových domov

Odlišný režim platí pri obnove bytových domov. Fond môže odpustiť časť úveru pri komplexnej obnove, ktorá znižuje spotrebu energie, no tento program riešia spoločenstvá vlastníkov a správcovia, nie jednotliví kupujúci. Ak bývate v bytovom dome a plánuje sa jeho zateplenie, podrobnosti si overte u správcu domu.

Čo odpustenie nie je

Nie je to zníženie úrokovej sadzby ani zrušenie splátok. Neplatí automaticky a nedá sa požiadať kedykoľvek v budúcnosti. Čiastku 2 000 € tiež netreba preceňovať: pri bežnom úvere ide len o malú časť celkovej istiny a hlavná úspora pochádza z nízkej sadzby. Porovnanie výhod fondu a banky nájdete na stránke ŠFRB a hypotéka.

Ako s odpustením rozumne plánovať

Odpustenie berte ako bonus, s ktorým pri výpočte splátky nerátate. Ak plánujete rodinu, poznačte si lehoty hneď pri podpise zmluvy a nenechávajte vec na neskôr. Ako hypotekárny poradca vám rád pomôžem posúdiť, či je pre vás úver zo ŠFRB vhodnejší než banka, a zistíte to aj v kalkulačke ŠFRB. Ďalšie formy štátnej podpory zhŕňa stránka o nenávratnej pôžičke od štátu.

Aký veľký je 2 000 € v porovnaní s úverom

Aby ste vedeli, ako výrazne odpustenie pomôže, porovnajte ho s výškou úveru. Pri úvere 150 000 € je 2 000 € približne 1,3 % istiny, pri úvere 100 000 € zhruba 2 %. Pre rodinný rozpočet je to príjemná úľava, ktorá však nezmení základný pomer splátok a úrokov, a preto s ňou pri plánovaní netreba rátať ako s pevnou súčasťou splátkového kalendára.

Skutočnú hodnotu úveru zo ŠFRB tvorí predovšetkým jeho sadzba 1 %. Orientačný výpočet pre vlastné číslo urobíte v kalkulačke ŠFRB, kde uvidíte rozdiel proti bankovej hypotéke.

Ako si lehoty strážiť v praxi

Nárok na odpustenie vzniká po roku od narodenia alebo osvojenia dieťaťa a žiadosť sa musí podať do jedného roka od vzniku nároku. Zmeškanie lehoty je najčastejší dôvod, prečo ľudia o odpustenie prídu. Najjednoduchšie je poznačiť si dátum do kalendára hneď po narodení dieťaťa a nastaviť si pripomienku na obdobie, kedy dieťa dovŕši rok.

Uchovajte si zmluvu o podpore, potvrdenia o splátkach a rodný list dieťaťa, aby ste ich vedeli rýchlo doložiť. Pred podaním žiadosti skontrolujte, či máte všetky splátky zaplatené, pretože nedoplatok môže nárok zablokovať.

Čo ak sa dieťa narodí pred podpisom zmluvy

Podľa dostupných zdrojov sa odpustenie viaže na dieťa, ktoré sa narodí alebo osvojí po podpise zmluvy o podpore, no presné znenie a prípadné výnimky určuje zákon a rozhodnutie fondu. Ak sa vás táto situácia týka, overte si ju priamo u fondu skôr, než zmluvu podpíšete, a nespoliehajte sa na predpoklad. Prehľad podmienok nájdete v rozcestníku ŠFRB podmienky.

Čo si pripraviť, keď plánujete rodinu

Ak plánujete dieťa a zároveň úver zo ŠFRB, urobte si jednoduchý plán. Pri podpise zmluvy si zapíšte, že možnosť odpustenia existuje, a vložte si do kalendára dve pripomienky: rok po narodení dieťaťa a koniec ročnej lehoty na podanie žiadosti. Súčasne si zabezpečte, aby sa splátky platili včas, pretože nedoplatok môže nárok zablokovať.

Odpustená suma nie je veľká, no je to peniaze, ktoré netreba splácať. Vybavenie preto nenechávajte na poslednú chvíľu a v prípade pochybností sa radšej spýtajte fondu, než by ste lehotu zmeškali.