ŠFRB podmienky

Čo je ŠFRB a komu úver patrí

Štátny fond rozvoja bývania, skrátene ŠFRB, je štátna inštitúcia, ktorá financuje výstavbu a obnovu bytového fondu. Fyzickým osobám poskytuje úvery na kúpu bytu a výstavbu bytu alebo domu za sadzbu, ktorá je výrazne nižšia než pri bankách. Za túto výhodu platíte obmedzeniami: úver nie je pre každého, má stanovený príjmový strop, limity veľkosti bývania a podáva sa len raz ročne.

Pre porovnanie s bežnou hypotékou si pozrite stránku o ŠFRB a hypotéke, pre prehľad ostatných foriem štátnej podpory zasa nenávratnú pôžičku od štátu.

Kto môže o úver žiadať

Žiadateľ musí byť občanom Európskej únie, Európskeho hospodárskeho priestoru alebo Švajčiarska, mať trvalý pobyt na Slovensku, dovŕšiť aspoň 18 rokov a mať príjem z podnikania, zamestnania alebo iného oprávneného zdroja. Okrem toho musí patriť do jednej z podporovaných skupín:

• manželia, z ktorých je každý ku dňu podania žiadosti najviac 35-ročný,
• manželia alebo rodičia s maloletým dieťaťom do 6 rokov, ktoré žije v ich domácnosti,
• člen domácnosti, ktorý sa stará o osobu s ťažkým zdravotným postihnutím (bez vekového limitu),
• osoby, ktoré opúšťajú ústavnú alebo náhradnú starostlivosť, spravidla do 35 rokov,
• osamelý rodič alebo osamelý dospelý, ktorý sa stará o nezaopatrené dieťa do 15 rokov.

Podpora na získanie bytu sa poskytuje fyzickej osobe len raz, takže ak ste ju už dostali, druhýkrát o ňu požiadať nemôžete.

Príjmové podmienky a schopnosť splácať

Priemerný mesačný príjem žiadateľa a spoločne posudzovaných osôb nesmie presiahnuť päťnásobok životného minima, pričom sa počíta z príjmu za predchádzajúci rok. Zároveň musí po odpočítaní všetkých záväzkov ostať dosť na splátku — podľa podmienok fondu aspoň 1,3-násobok životného minima domácnosti. Samotný príjem z nájmu, umeleckého vystúpenia či predaja majetku nestačí.

Životné minimum sa upravuje každý rok k 1. júlu, preto sa príjmový strop mení. Kolko by vás úver mesačne stál, spočítate v kalkulačke ŠFRB.

Na čo úver použijete a aké platia limity

Úver môžete použiť na kúpu bytu alebo na výstavbu bytu či rodinného domu vrátane nadstavby, prístavby alebo stavebnej úpravy. Kupovaný byt musí byť skolaudovaný a zapísaný v katastri, pri byte vo výstavbe fond požaduje zmluvu o budúcej kúpnej zmluve s developerom. Byt môže mať najviac 80 m² vrátane balkóna, loggie a terasy a dom najviac 120 m², pričom do nich sa nepočítajú terasy, balkóny ani garáž do 25 m².

Maximálna suma úveru je podľa podmienok fondu 180 000 € a pokrýva až 100 % nákladov, so splatnosťou najviac 40 rokov a pevnou sadzbou 1 %. Vek žiadateľa sa posudzuje tiež, takže skutočná splatnosť môže byť kratšia, než zákonné maximum.

Zábezpeka úveru

Fond si úver zabezpečuje záložným právom na nehnuteľnosť. Podľa podmienok fondu pre rok 2026 musí hodnota zakladanej nehnuteľnosti dosahovať aspoň 1,3-násobok úveru, pričom pre osoby s ťažkým zdravotným postihnutím a pre absolventov náhradnej starostlivosti stačí hodnota rovná výške úveru. Hodnotu preto treba zistiť ešte pred podaním žiadosti, ideálne cez znalecký posudok.

Ako a dokedy žiadosť podať

Žiadosti o úver na získanie bytu sa podávajú každý rok od 15. januára do 31. augusta, a to na mestskom alebo obecnom úrade podľa polohy nehnuteľnosti, alebo elektronicky cez stránku fondu. Úrad žiadosť skontroluje a pridelí jej poradové číslo, fond potom rozhoduje v poradí podania až do vyčerpania rozpočtu, najneskôr do konca kalendárneho roka. Preto sa oplatí žiadosť podať čo najskôr a mať pripravený plán B. Ako to zvyčajne prebieha, popisuje stránka skúsenosti so ŠFRB.

Čo ešte k ŠFRB nájdete na webe

• ŠFRB a hypotéka — porovnanie úrokov, limitov a modelový príklad.
• Skúsenosti so ŠFRB — kde sa pri žiadosti najčastejšie zasekne.
• Kalkulačka ŠFRB — splátka za 1 % a porovnanie s bankou.
• Odpustenie časti úveru — do 2 000 € pri narodení dieťaťa.
• Nenávratná pôžička od štátu — čo štát skutočne ponúka.

Pri žiadosti nezostanete sami

Posúdiť, či podmienky spĺňate, a rozhodnúť, či sa oplatí ŠFRB alebo banka, nie je jednoduché. Ako hypotekárny poradca vám rád prepočítam obe cesty a pripravím plán B v banke. Ak ešte len premýšľate, aké možnosti vôbec máte, pozrite si prehľad typov hypoték a financovania podľa účelu.

Najčastejšie chyby pri podávaní žiadosti

Najčastejšou chybou je zlé načasovanie. Okno sa otvára 15. januára a fond schvaľuje v poradí podania, takže kto čaká do leta, riskuje, že rozpočet sa medzitým vyčerpá. Druhou chybou je podanie bez overenia limitov: pri väčšom byte alebo dome, než povoľuje podmienka plochy, žiadosť neprejde, a to aj vtedy, keď ostatné údaje sedia.

Tretia chyba sa týka zábezpeky. Ak hodnotu nehnuteľnosti zistíte až po podaní, môže sa ukázať, že nedosahuje požadovaný násobok úveru. A napokon, mnohí žiadatelia sa spoliehajú na jedinú cestu a banku oslovia až po zamietnutí. Lepšie je mať paralelne pripravený plán B, čo vám pomôže vysvetliť porovnanie ŠFRB a hypotéka.