Štátny fond rozvoja bývania — skúsenosti

Čo sa skrýva za skúsenosťami so ŠFRB

Na rozdiel od bánk fond nemá verejné hodnotenia klientov a skúsenosti sa šíria hlavne cez diskusie a články. Tento text preto neprináša citáty konkrétnych ľudí, ale rozbor toho, ako proces funguje podľa zákona a zverejnených podmienok fondu a kde sa v ňom podľa nich dá najľahšie zaseknúť.

Všeobecný obraz je dosť jednotný: ak patríte do podporovanej skupiny a trafíte do okna na podávanie, ide o veľmi výhodné financovanie. Ak sa niečo z podmienok nezhoduje, žiadosť sa zdrží alebo neprejde. Podrobné podmienky nájdete v rozcestníku ŠFRB podmienky.

Kde sa pri vybavovaní najčastejšie zasekne

Ako dlho vybavenie úveru trvá

Celý proces je dlhší než pri banke. Žiadosť sa najprv podáva na mestskom alebo obecnom úrade podľa polohy nehnuteľnosti, ten ju skontroluje a pridelí jej poradové číslo. Podľa dostupných informácií trvá kontrola úplnosti približne 15 pracovných dní, pri chýbajúcich dokladoch nasleduje výzva na doplnenie a po rozhodnutí fond pošle návrh zmluvy zhruba do 20 pracovných dní. Samotné rozhodnutie o úvere musí padnúť najneskôr do konca kalendárneho roka.

V praxi to znamená, že peniaze z fondu nemáte k dispozícii hneď. Pri kúpe bytu preto počítajte s tým, že v čase podpisu kúpnej zmluvy ešte nemusíte vedieť, či úver dostanete. Ako si poistiť plán B, vysvetľuje porovnanie ŠFRB a hypotéka.

Čo ľudia na úvere zo ŠFRB oceňujú

Najväčšou výhodou je pevná sadzba 1 % počas celého splácania, ktorá odstraňuje strach z refixácie, a splatnosť až 40 rokov, vďaka ktorej je mesačná splátka nízka. Fond môže financovať až 100 % nákladov, takže nemusíte skladať vysoké vlastné zdroje, a pri narodení dieťaťa môže odpustiť časť istiny, ako popisuje stránka odpustenie časti úveru zo ŠFRB.

Ako sa na žiadosť pripraviť, aby nezostala bez odpovede

Najlepšie funguje jednoduchý postup: v zime si spočítať príjem a limity, ešte pred podaním dať ocenenie nehnuteľnosti, pripraviť doklady a žiadosť podať čo najskôr po otvorení okna. Pre istotu majte vybavené aj predschválenie v banke, ako vysvetľuje článok predschválenie hypotéky, a prepočítajte si výhody v kalkulačke ŠFRB. Ako hypotekárny poradca vám rád pomôžem zhodnotiť, či má zmysel podávať žiadosť práve vo vašej situácii.

Čo robiť, kým čakáte na rozhodnutie

Po podaní žiadosti nastáva obdobie čakania a práve v ňom sa dá urobiť najviac. Sledujte poštu aj e-mail, pretože obec alebo fond môžu požiadať o doplnenie dokladov a lehota na reakciu je krátka. Uchovajte si potvrdenie o podaní a poradové číslo žiadosti, ktoré vám úrad pridelil, lebo poradie rozhoduje.

Súčasne si udržujte plán B v banke. Predschválenie hypotéky býva platné obmedzený čas, preto ho treba v prípade dlhšieho čakania obnoviť. Ak by fond žiadosť zamietol alebo schválil nižšiu sumu, než ste žiadali, budete mať rozdiel čím doplniť.

Ako si overiť informácie z internetu o ŠFRB

Pri téme, ktorú ovplyvňuje zákon, vyhláška a ročne sa meniace životné minimum, nie je každý článok aktuálny. Pozrite sa preto na dátum a overte, či sa zhoduje s platným znením. Najspoľahlivejšie sú zákon č. 150/2013 Z. z. o Štátnom fonde rozvoja bývania, jeho vykonávacia vyhláška a stránka sfrb.gov.sk.

Pozor si dajte na články, ktoré miešajú staršie programy s dnešnými. Napríklad pôvodné mladomanželské pôžičky mali iné podmienky než dnešný úver pre podporované skupiny a súčasné pravidlá nemusia platiť. Ak sa čísla v dvoch zdrojoch líšia, rozhodujúci je zákon a stránka fondu.

Kedy je lepšie ísť rovno do banky

ŠFRB sa nehodí každému. Ak potrebujete financovanie rýchlo, chcete väčšie bývanie, než povoľuje limit plochy, alebo nepatríte medzi podporované skupiny, je banková hypotéka praktickejšia aj bez toho, že by bola o toľko drahšia. V takom prípade sa zamerajte na porovnanie ponúk bánk a prípadne na iné formy podpory, napríklad daňový bonus na úroky.

Zhrnutie: pre koho je ŠFRB a pre koho nie

Úver zo ŠFRB sa najviac oplatí rodinám a mladým párom, ktoré spĺňajú podmienky, hľadajú bývanie v rámci limitu plochy a vedia počkať na rozhodnutie. Nižšia sadzba a dlhá splatnosť im môžu ušetriť desaťtisíce eur na úrokoch.

Pre tých, ktorí potrebujú bývanie rýchlo, chcú väčšiu nehnuteľnosť alebo nepatria medzi podporované skupiny, bude vhodnejšia banková hypotéka, prípadne iná forma štátnej podpory. Najlepšie rozhodnutie vychádza z konkrétnych čísel, ktoré si môžete prepočítať aj v kalkulačke.