Hypotéky v bankách na Slovensku
Hypotéky v bankách na Slovensku ponúka 9 inštitúcií, no každá z nich sa v niečom podstatnom líši — nielen sadzbou, ale aj tým, ako rýchlo hypotéku vybaví, aký príjem uzná alebo akú formu žiadosti ponúka. Nižšie nájdete prehľad podľa banky aj podľa toho, čo je pre vás pri výbere najdôležitejšie.
Bezplatná konzultáciaKtorá banka sa hodí pre váš profil
Každá banka má jednu vec, v ktorej vyniká nad rámec bežnej ponuky — prehľad podľa toho, čo je pre vás pri hypotéke najdôležitejšie.
Tatra banka
najširšia ponuka produktových variantov — klasická, pre mladých, americká aj Modrá planéta — a podpora developerských projektov
Slovenská sporiteľňa
najviac uznávaných typov príjmu vrátane rodičovského príspevku a prenájmu, kombinované financovanie až do 90 %
VÚB banka
dôkladné posúdenie bonity a možnosť ručenia inou nehnuteľnosťou pri vyššom LTV
Prima banka
najjednoduchšie dokladovanie účelu úveru — stačí ho doložiť až do 6 mesiacov po čerpaní
ČSOB
bezplatný interný znalecký posudok do 90 % LTV a bonus za energetický certifikát budovy
UniCredit Bank
kombinácia účelovej a bezúčelovej časti do 40 % a možnosť použiť starší znalecký posudok
365.bank
jediná banka s plne digitálnou žiadosťou cez mobilnú aplikáciu, bez návštevy pobočky
Fio banka
jediná banka s hyposporiacim kontom, ktoré vie znížiť úrok až na 0 %, a bez poplatkov za poskytnutie, čerpanie či predčasné splatenie
mBank
najrýchlejšie čerpanie — nemusíte čakať na finálny zápis záložného práva v katastri
Čím sa hypotéky medzi bankami najviac líšia
Najviditeľnejší rozdiel je úroková sadzba, tá sa však medzi jednotlivými bankami mení priebežne a v danom momente môže byť najvýhodnejšia úplne iná banka, než bola pred pár mesiacmi — presné aktuálne čísla nájdete v prehľade úrokových sadzieb podľa bánk. Menej viditeľné, no rovnako dôležité rozdiely sú v tom, ako banka posudzuje príjem zo živnosti alebo prenájmu, či vyžaduje aktívny bežný účet, a koľko z hodnoty nehnuteľnosti je ochotná financovať.
Rozdiely sú citeľné aj v samotnom procese vybavenia — kým väčšina bánk vyžaduje osobnú návštevu pobočky, 365.bank ponúka aj plne digitálnu žiadosť cez mobilnú aplikáciu. Podobne sa líši aj to, kedy presne banka peniaze vyplatí — mBank umožňuje čerpať už na základe podaného návrhu na vklad, kým iné banky čakajú na jeho finálne zapísanie v katastri nehnuteľností. Kompletný rozpis LTV, fixácií a poplatkov naprieč všetkými bankami nájdete v prehľade podmienok hypotéky v jednotlivých bankách.
Riešite konkrétnu situáciu, nie len bežnú hypotéku
Refinancovanie z inej banky
ako prebieha prechod, čo banky pri prechode ponúkajú a kedy sa oplatí
Hypotéka pre mladých
ktoré banky štátny príspevok na úroky administratívne spracúvajú a ktoré nie
Recenzie a skúsenosti klientov
čo si o jednotlivých bankách myslia žiadatelia, ktorí už hypotéku vybavovali
Ak máte neštandardný príjem — zo živnosti, prenájmu alebo zo zahraničia — presné podmienky pre váš typ príjmu nájdete priamo na stránke konkrétnej banky, keďže sa medzi bankami líšia najviac práve v týchto detailoch. mBank napríklad zahraničný príjem vôbec neakceptuje, kým Slovenská sporiteľňa uznáva široké spektrum typov príjmu vrátane rodičovského príspevku.
Ako si vybrať banku, ak neviete, kde začať
Najčastejšou chybou je vybrať si banku len podľa reklamnej sadzby, bez toho, aby si žiadateľ overil, či reálne spĺňa všetky podmienky, na ktoré je táto sadzba viazaná — aktívny bežný účet, konkrétne poistenie alebo minimálnu výšku úveru. Druhou častou chybou je podceniť rozdiely v tom, ako jednotlivé banky posudzujú neštandardný príjem, napríklad zo živnosti, prenájmu alebo zo zahraničia, kde sa banky vedia líšiť výrazne viac než pri bežnom zamestnaneckom príjme.
Namiesto porovnávania jednej tabuľky čísel sa preto oplatí najprv si ujasniť, čo je pre vás pri hypotéke skutočne rozhodujúce — najnižšia celková cena, najrýchlejšie vybavenie, alebo flexibilita pri dokladovaní príjmu — a až potom sa pozrieť, ktorá banka v tejto konkrétnej oblasti vyniká. Ako nezávislý hypotekárny poradca v Bratislave porovnávam ponuky naprieč celým trhom naraz, takže vám viem povedať, ktorá z 9 bánk je pre váš konkrétny profil reálne najvýhodnejšia — nie len podľa reklamy, ale podľa toho, čo banka skutočne schváli.
Netreba sa pritom rozhodovať naraz o všetkom — najprv má zmysel vylúčiť banky, ktoré vášmu profilu vôbec nevyhovujú (napríklad kvôli zahraničnému príjmu alebo typu nehnuteľnosti), a až medzi zvyšnými hľadať tú s najlepším pomerom sadzby, rýchlosti a podmienok. Práve túto prvotnú selekciu, ktorá vie v konečnom dôsledku ušetriť najviac vášho drahocenného času, robím za klientov ako prvý krok ešte pred samotným podaním žiadosti do ktorejkoľvek banky.
Časté otázky o hypotékach v bankách na Slovensku
Ktorá banka má na Slovensku najlepšiu hypotéku?
Jednoznačná odpoveď neexistuje, keďže „najlepšia" banka sa mení podľa toho, čo je pre vás najdôležitejšie — pre niekoho je to najnižšia sadzba, pre iného rýchlosť schválenia, pre ďalšieho flexibilita pri dokladovaní príjmu zo živnosti. Banka, ktorá vyjde najlacnejšie pri klasickom zamestnaneckom príjme, nemusí byť tá istá, ktorá je najvýhodnejšia pri príjme z prenájmu alebo pri kombinácii viacerých zdrojov príjmu. Presné poradie pre váš konkrétny profil viem zostaviť na základe reálnych čísel, nie len podľa všeobecného renkingu.
Oplatí sa hypotéku vybaviť vo viacerých bankách naraz, aby som mal istotu schválenia?
Podanie žiadosti vo viacerých bankách súčasne je bežná a legitímna stratégia, najmä ak si nie ste istí, či vás niektorá banka pri hraničnom profile schváli. Treba však počítať s tým, že každá žiadosť znamená samostatné dokladovanie a niekedy aj samostatný poplatok za znalecký posudok, ak banky neuznávajú posudok vyhotovený pre inú z nich. Ako poradca dokážem vopred odhadnúť, ktoré banky majú pri vašom profile najreálnejšiu šancu na schválenie, aby ste nemuseli podávať žiadosti naslepo do všetkých naraz.
Ako veľmi sa hypotéky v jednotlivých bankách reálne líšia, ak mám bežný príjem zo zamestnania?
Pri štandardnom zamestnaneckom príjme bez komplikácií sú rozdiely medzi bankami menšie než pri neštandardných profiloch, no stále existujú — líši sa úroková sadzba, poplatok za poskytnutie úveru aj to, ako rýchlo sa k peniazom reálne dostanete. Aj pri jednoduchom profile sa tak dá pri výbere tej správnej banky ušetriť rádovo stovky až tisícky eur za celú dobu splácania. Presné porovnanie pre váš konkrétny príjem a výšku úveru nájdete v prehľade podmienok hypotéky v jednotlivých bankách.
Musím si vybrať banku, kde už mám bežný účet?
Nie, hypotéku si môžete zobrať aj v úplne inej banke, než kde máte vedený bežný účet — žiadna banka to nevyžaduje ako podmienku schválenia. Viaceré banky však za presmerovanie príjmu na ich vlastný účet ponúkajú zľavu zo sadzby, takže sa pri porovnaní oplatí zohľadniť aj to, či by vám takáto zmena reálne vyhovovala, alebo by šlo len o nutnosť kvôli nižšiemu úroku. Ak si chcete ponechať pôvodný účet, aj tak si nájdete banku s konkurencieschopnou ponukou bez tejto podmienky.
Ako dlho trvá vybavenie hypotéky v porovnaní naprieč bankami?
Pri bežnej kúpe nehnuteľnosti a kompletnej dokumentácii sa doba schválenia medzi bankami pohybuje väčšinou od približne dvoch do niekoľkých týždňov, presný rozdiel však závisí skôr od rýchlosti dodania vašich podkladov a znaleckého posudku než od samotnej banky. Niektoré banky navyše umožňujú čerpať úver už na základe podaného návrhu na vklad záložného práva, nemusíte teda čakať na jeho finálne zapísanie v katastri, čo vie celý proces citeľne skrátiť. Ktorá konkrétna banka je pri vašom type nehnuteľnosti a účelu úveru najrýchlejšia, vám rád poviem na konzultácii.
Neviete, ktorá banka je pre vás tá pravá?
Porovnám vám ponuky všetkých bánk na trhu naraz a poviem vám, kde máte reálne najlepšiu šancu.
Bezplatná konzultácia